随着个人住房贷款数量的不断增加，个人住房不良贷款数额的增加，解决个人住房贷款风险管理的问题至关重要，完善个人住房贷款风险管理势在必行。
一，加强对银行外部政策法律体系学习
银行组织加强对外部政策法律制度的学习是内部风险管理体系建立的基础，银行要积极组织员工对外部政策法律制度进行学习，对外部政策法律变化制定相对性的措施，提高风险意识，提高职业道德。
二，完善抵押物的评估和不良资产处置制度
1、建立抵押物有效地评估方法。对于个人住房贷款，银行在办理贷款时，对于抵押房产的抵押价值，往往就是房产在一手市场的交易价格，但个人住房贷款的贷款期限往往比较长，很容易造成抵押房产价值的波动，所以建议银行在办理个人住房贷款时，对于房产的抵押价格，，应该有银行自己的一个估价标准，或对房产进行分类，设定该类的最高抵押价值，以防止借款人和房产开发商一起勾结哄抬房价，另外，对于房产的折旧应该计算在内。
2、完善不良资产的处置方法。
首先，寻求司法保护。在不良资产处置方面建议进一步加大依法诉讼（仲裁）力度，寻求司法保护，可以借助金融法庭专业性，加快不良资产处置，为打击逃废银行债务的行为，应该充分发挥金融法庭专业性，探索将原分散处理的案件“专业化类型化解决”。
其次，提高诉讼效率，加快变现。如针对司法文书送达难的问题，推行贷款前签署“送达地址确认书”，前移地址确认工作，提高送达率，防范借款人恶意拖延审理、执行进程，同时建立金融机构与法院便捷联络机制，强化执行力度，健全“司法拍卖平台”，有效提高抵押财产变现速度及价值，降低拍卖成本，
最后，严格问责，加大责任人处罚。一是制定相应的问责办法加大对责任人处理力度，下发通报，对相关客户经理进行了通报批评和扣减绩效工资等处罚，二是建议安排专岗清收，由主管行长实施了转岗清收，由其专职配合公安和政法委协调、敦促不良贷款清收处置事宜。
三，严格借款人准入环节
1、完善借款人资产证明材料。这一点建议银行在对借款人资格审查时，对在个体经营企业任职的借款人，还要要求其提交企业相应的财务证明材料，分析其财务因素，确保收入来源的稳定性，降低银行的贷款风险。
2、实行员工绩效与贷款质量挂钩制度。在员工绩效与贷款金额量挂钩的同时，还应与贷款质量，贷后管理相挂钩，包括在对房产商的审查上、借款人资格审查上要与员工绩效相挂钩，避免经办人为了追求贷款数量而忽略了贷款质量，对丁经办人经手的资产证明虚假隐而不上报的，经审核人审核发现后减绩效分数，若是借款人有副业的，必须提供副业相关的资产证明，银行一定要把重点放在贷款质量上而不是数量上，才能保证贷款的安全，避免贷款损失对银行的业绩，甚至银行的经营造成的影响
四，加强贷后管理工作力度
1、加强对违约贷款的原因分析制定方案。对于个人住房贷款己出现的违约风险，银行人员应积极从中分析原因，若只是在风险发生后想尽办法补救，是亡羊补牢的，只有遇见问题后分析其原因，在以后的工作中加强对产生风险的原因的审查力度，制定好防范措施，才能防止风险的再次发生。
2、加强贷款的清收力度。加大处置，全力清收，一是领导重视，挂帅清收，对于违约的贷款大户，继续实行市行行级领导挂帅清收制度，成立项目小组，由行级领导担任组长，审定不良资产处置预案参与组织预案实施，了解和掌握清收处置进度，并加强与地方政府和相关部门的沟通，积极探讨清收处置的途径和方法，及时解决清收处置工作中遇到的实际困难和问题，切实提高的清收处置成效，二是建立台帐，明确目标，对全行贷款逐户逐笔建立不良贷款清收处置台帐，明确处置目标和清收责任人，对不良贷款台账余额变动适时监控，直接参与并跟踪督办不良贷款清收处置。三是梳理预案，细化措施，按照省行《关于强化逾期贷款和不良贷款名单制管理的通知文件要求，结合前期清收处置情况和企业目前现状，更新、细化清收处置各个环节，限定完成期限明确清收责任人确保不良贷款清收处置能够有所成效。
3、进一步推进差别化贷后管理。贷后管理工作应根据个人住房贷款风险分类情况，对不同风险分类，采取不同的有针对性的、差别化贷后管理措施，切实提高管理效率，确保个人住房贷款的信贷资产质量。
